La trésorerie

Contrairement à ce que pensent nombre de dirigeants de PME ou de TPE, il n’est pas possible de disposer librement des fonds investis dans une société. Certaines dépenses peuvent être requalifiées en abus de biens sociaux, une pratique punie par la loi. Quelles sont donc les dépenses pouvant être réalisées avec les fonds de l’entreprise, et celles qui ne le peuvent pas sous peine de sanctions ?

Dans cette période de turbulence, votre trésorerie est peut être en berne et vous cherchez des solutions pour pouvoir continuer votre progression. Certes, il existe le prêt garanti par l'état (PGE) de l'état dans le contexte actuel mais vous pouvez utiliser plus d’une centaine de prestations et de produits différents proposés par les banques aux entreprises, mais la majorité est peu connue des porteurs de projets ou des jeunes entrepreneurs. Tour d’horizon des outils qui pourront vous aider à franchir le cap.

Le Gouvernement a mis en place un dispositif exceptionnel de garanties permettant de soutenir le financement bancaire des entreprises, à hauteur de 300 milliards d’euros. Dans ce contexte particulièrement difficile, elles peuvent espérer traverser cette crise si inédite. Certes, il leur faudra convaincre les banques qui prennent un risque mais il est à espérer qu’elles participeront sans sourcilier à cet effort par solidarité.

En raison des difficultés économiques rencontrées par les commerçants à cause de la crise sanitaire du Coronavirus COVID-19, le ministre de l'Économie Bruno Lemaire pour soutenir les commerçants a décalé le début des soldes d'été au 15 juillet 2020. Il a fait cette annonce lors du déconfinement de la phase 2 afin de donner davantage de temps aux petits commerçants pour refaire leur trésorerie mis à mal par plus de deux mois de fermeture des magasins.

Indispensable pour une entreprise, la maîtrise des finances permet de faire face à une croissance, aux lancements de nouvelles activités ou d’anticiper des situations difficiles. La trésorerie représente le cœur d’une entreprise et il reste indispensable de bien la gérer. Que vous débutiez, ou non, il est indispensable d’avoir les bons outils.

On pouvait s’y attendre mais avec les organisations qui sont profondément bouleversées et les carnets de commandes qui se vident parfois, les demandes de délais de paiement explosent depuis la mi-mars. Le nombre d’incidents de paiement a triplé et le médiateur ne sait plus où donner de la tête avec des entreprises qui conservent leur trésorerie par précaution, mettant en cause toute la chaine.

De nombreuses entreprises sont conduites à se déclarer en faillite en raison du retard de paiement. Ces retards de paiement ont des conséquences néfastes sur l’emploi. Par la loi de la modernisation de l’économie (LME) le gouvernement français a décidé de protéger les entreprises. Lors de la conférence, organisée à Bercy, de nouvelles dispositions ont été prises. Les points essentiels sur les dispositifs.

Chef d'entreprise, anticipez avec votre BFR ! Le besoin en fonds de roulement (BFR) est un indicateur majeur pour les entreprises. Il représente les besoins de financement à court terme d’une entreprise résultant des décalages des flux de trésorerie correspondant aux décaissements et aux encaissements liés à l’activité opérationnelle. En fait c’est la somme que l'entreprise doit avoir en caisse pour payer ses charges courantes en attendant de recevoir le paiement dû par ses clients. Ce BFR est le signe de l’autonomie financière de l'entreprise et de sa bonne santé.

Pour un dirigeant, une mauvaise gestion des finances peut mener à des situations difficiles, voire critiques. Ces erreurs de trésorerie sont fréquentes, notamment chez les jeunes entrepreneurs. Pour les éviter, il n’y a pas de secret : le tout est de savoir maîtriser ses coûts et anticiper.

La gestion d’une entreprise requiert de nombreuses compétences et des coûts souvent prohibitifs sont à prévoir. Seulement de simples mesures qui ne demandent pas un investissement financier considérable restent possibles, ce qui est particulièrement attrayant surtout en période de crise. Quelles sont alors ces mesures qui permettent d’économiser jusqu’à 30% sur chaque poste et qui ne nécessitent qu’un investissement minime ?