Le crowdlending et les plates-formes de prêt P2P sont très similaires dans leur fonctionnement et leur objectif global, qui est de connecter des emprunteurs avec des prêteurs via une plate-forme en ligne. En effet, les deux modèles permettent aux particuliers et aux entreprises de demander des prêts en ligne et aux investisseurs de prêter de l’argent pour obtenir des rendements.
Le crowdlending en quelques mots
Il s’agit d’un modèle de financement participatif où des particuliers ou des entreprises prêtent de l’argent à des emprunteurs via une plate-forme en ligne dédiée. Les prêteurs peuvent investir de petites ou grandes sommes d’argent dans différents projets ou entreprises, en échange d’un taux d’intérêt fixé à l’avance et d’une échéance de remboursement définie. Il peut être utilisé pour financer divers projets, tels que des projets immobiliers, des prêts personnels, des projets d’entreprises, des prêts aux PME, etc. Les emprunteurs peuvent ainsi obtenir des prêts à des taux d’intérêt plus attractifs que ceux proposés par les banques traditionnelles, tandis que les prêteurs peuvent obtenir des rendements plus élevés que ceux proposés par les produits d’épargne traditionnels.
Une légère différence avec les plates-formes de prêt P2P
Le crowdlending et les plates-formes de prêt P2P sont tous deux des modèles de financement participatif qui permettent aux particuliers et aux entreprises de demander des prêts en ligne, tandis que les investisseurs peuvent prêter de l’argent pour obtenir des rendements. Les deux modèles ont des avantages et des risques différents, et il est important pour les investisseurs de comprendre ces différences pour prendre une décision d’investissement éclairée.
Pour faire simple, le crowdlending est généralement utilisé pour financer des projets spécifiques, tels que des projets immobiliers, des prêts aux entreprises, des prêts personnels, etc. Les investisseurs prêtent de l’argent à un emprunteur spécifique pour financer un projet spécifique. D’un autre côté, les plates-formes de prêt P2P que sont plus générales et permettent aux investisseurs de prêter de l’argent à des emprunteurs individuels pour divers besoins tels que des prêts personnels, des prêts automobiles, des prêts étudiants, etc. Les investisseurs peuvent prêter de l’argent à plusieurs emprunteurs pour diversifier leur portefeuille et répartir les risques. Vous pouvez notamment vous renseigner sur les avis à propos des plateformes tels que Esketit Avis si vous souhaitez y faire appel.
Pourquoi faire appel à une plate-forme de prêt P2P ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une personne ou une entreprise pourrait choisir de faire appel à une plateforme de prêt P2P plutôt qu’à une institution financière traditionnelle. D’abord les taux d’intérêt compétitifs : ils sont généralement inférieurs à ceux des prêteurs traditionnels, ce qui peut permettre aux emprunteurs d’économiser de l’argent sur leurs remboursements. Ensuite, le processus est généralement plus rapide et plus efficace que les institutions financières traditionnelles, avec des décisions de prêt prises en quelques jours plutôt que plusieurs semaines. Elles sont également appréciées pour la flexibilité des prêts qui n’oblige pas à un prêt déterminé dans une catégorie spécifique. Les prêts peuvent également être plus flexibles, avec des options de remboursement personnalisées qui conviennent à l’emprunteur. Enfin, l’accessibilité demeure une des raisons de leur succès : elles peuvent offrir un accès plus large au financement pour les emprunteurs qui ont été refusés par les institutions financières traditionnelles en raison de leur historique de crédit ou de leur manque de garanties.
Quelques bonnes pratiques à connaître
Si vous souhaitez y faire appel en tant qu’emprunteur, voici quelques bonnes pratiques à suivre pour les emprunteurs qui envisagent de faire appel à une plateforme de prêt P2P :
- Faites vos recherches : avant de choisir une plate-forme de prêt P2P, prenez le temps de comparer les différentes offres disponibles. Vérifiez les taux d’intérêt proposés, les frais de plate-forme, les conditions de remboursement, etc.
- Planifiez votre demande de prêt : évaluez vos besoins de financement et planifiez votre demande de prêt en conséquence. Déterminez le montant dont vous avez besoin, la durée de remboursement souhaitée et le taux d’intérêt que vous pouvez vous permettre.
- Soyez transparent : fournissez des informations précises et complètes sur votre situation financière et vos antécédents de crédit. Les investisseurs potentiels apprécieront la transparence et seront plus susceptibles de prêter de l’argent à un emprunteur qui semble crédible et fiable.
- Assurez-vous de pouvoir rembourser : avant de prendre un prêt, assurez-vous que vous êtes en mesure de rembourser le prêt selon les modalités convenues. Évaluez vos flux de trésorerie et votre capacité à rembourser le prêt, y compris les intérêts et les frais.
- Communiquez en cas de difficulté : si vous rencontrez des difficultés à rembourser le prêt, communiquez avec la plate-forme de prêt P2P dès que possible. Certaines plates-formes peuvent proposer des solutions pour aider les emprunteurs à surmonter les difficultés financières.